掛け捨て保険と貯蓄型保険はどちらが正解？後悔しない選び方と考え方を徹底解説💡

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保険を検討するとき、多くの人が一度は悩むのが「掛け捨て保険」と「貯蓄型保険」のどちらを選ぶべきか、という問題です。「掛け捨てはもったいない」「どうせなら貯蓄もできる保険がいい」と感じる一方で、「貯蓄型は保険料が高い」「本当に得なのかわからない」と不安を抱く人も少なくありません。

実はこの2つの保険に、万人にとっての正解は存在しません。
大切なのは、仕組みの違いを正しく理解し、自分の目的や家計状況に合った選択をすることです。

この記事では、掛け捨て保険と貯蓄型保険の違い、それぞれのメリット・デメリット、向いている人の特徴、後悔しない選び方の考え方を詳しく解説します。

掛け捨て保険とは？仕組みと特徴

掛け捨て保険とは、一定期間の保障を目的とした保険で、満期や解約時にお金がほとんど戻らないタイプの保険です。代表例としては、定期保険や収入保障保険などがあります。

最大の特徴は、保険料が比較的安く、保障を大きく確保できる点です。
特に、子育て世代や住宅ローンを抱える世代にとっては、限られた家計の中で十分な保障を持ちやすいのが魅力です。

一方で、「何もなければお金が戻らない」という点が心理的なデメリットとして語られることもあります。

貯蓄型保険は、保障と同時に貯蓄性を備えた保険です。終身保険、養老保険、学資保険などがこれに該当します。

このタイプの保険は、解約返戻金や満期金があることが特徴です。
一定期間保険料を払い続けることで、将来的にお金が戻ってくる仕組みになっています。

ただし、その分、掛け捨て保険に比べて保険料は高くなりがちです。また、途中解約すると元本割れするケースも少なくありません。

多くの人が抱く「掛け捨てはもったいない」という感覚ですが、これは必ずしも正しいとは言えません。

保険は本来、起こる確率は低いが、起きたら困るリスクに備えるためのものです。
火災保険や自動車保険を「掛け捨てでもったいない」と感じる人は少ないでしょう。

同じように、死亡や就業不能といったリスクに対して、一定期間だけ備える掛け捨て保険は、合理的な選択といえます。

貯蓄型保険が向いているのは、次のような人です。

特に、「貯金が苦手で、仕組みでお金を残したい人」にとっては、貯蓄型保険は有効な選択肢になります。

一方、掛け捨て保険が向いているのは次のような人です。

このタイプの人は、「保障」と「貯蓄」を分けて考えることで、家計の柔軟性を保ちやすくなります。

近年、主流になりつつある考え方が「保険と貯蓄は分ける」というものです。

この考え方を取ると、必要な保障だけを低コストで確保し、余ったお金を貯蓄や資産形成に回すことができます。

実は、掛け捨てか貯蓄型かの二択で考える必要はありません。目的ごとに使い分けることで、よりバランスの良い設計が可能です。

ライフステージごとに役割を分けることが、後悔しない保険選びにつながります。

掛け捨て・貯蓄型に関わらず、よくある失敗には次のようなものがあります。

特に、途中解約のリスクを軽視することは、大きな後悔につながりやすいポイントです。

最後に、どちらを選ぶか迷ったときの判断基準を整理します。

これらを整理することで、自分にとっての正解が見えてきます。

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掛け捨て保険と貯蓄型保険に、絶対的な優劣はありません。

「何のために保険に入るのか」を明確にすることが、後悔しない最大のポイントです。